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信用卡风控是什么意思?

很多人现在都在使用信用卡,可能也有伙伴收到过风控短信,但是大部分伙伴还是不太了解,什么是信用卡风控?信用卡为什么被风控?今天,小编总结一下关于风控的一些知识,希望对大家有所帮助。

信用卡风控是什么意思?

一、什么是信用卡风控

信用卡风控,通过字面理解就是信用卡风险控制的意思。也就是说,银行通过后台检测持卡人用卡情况,当持卡人存在用卡风险,比如恶意套现,频繁逾期等行为,会对信用卡风控管理,其结果可能是限额、降额、封卡、停用等。

二、信用卡风控类别

1、提醒类

提醒类短信是由银行风控系统,通过大数据自动检测而发出的风控短信。当持卡人用卡存在异常,触碰银行系统的风控后,会自动发送提示短信,一般是提示规范用卡的短信。

大致内容:我行关注您近期的交易情况存在异常,请规范用卡行为,保留近期信用卡交易凭证,如后续未改善,我行将根据客户协议采取限制交易、降额、冻结卡片等管控措施。

2、限制类

限制的意思就是限制消费,主要包括直接降低额度,限制交易类型,交易场景,交易金额等。收到这种风控短信,就证明你的用卡方式已经触碰银行的红线,需要及时联系银行解决。

大致内容:

(1)我行将你尾号信用卡主动降低信用额度至1元;

(2)您的信用卡交易超限,请使用其他方式交易;

(3)我行已检测到您近期存在异常交易行为,已限制您除日常小额交易外的其他消费场景,请您于7日内将12月24日50000元交易正规发票拍照只我行邮箱XXXX,申请解除交易限制。

3、追偿类

追偿类也被称为抽贷,抽贷简单理解就是,借的钱还没有到还款时间,银行要求提前回收贷款的行为就称之为银行抽贷。

银行抽贷多生在企业经营贷款下,由于企业资金流向问题,或者企业经营征信等问题,会被抽贷。如今,个人贷款、信用卡也会出现抽贷情况,银行要求需立即全额还款。

大致内容:因您违反了合约条款,降提前回收您的欠款,请立即还款XXXX。

三、如何避免被风控

1、合规用卡

1)信用卡的资金只能用于正常个人消费,不能用于经营、理财、投资等使用场景。

2)用卡行为问题

(a)大进大出;

(b)来回总是一个商户或者就几个商户;

(c)长期一台机器刷卡;

(d)每月就几笔大额消费,无其他交易;

(e)时间、金额、场景等没有多元化;

(f)掐算账单日还款;

其它因素请点击查看:什么原因会导致信用卡降额

近两年,银行已经对传统POS交易不在累计积分,增加了线上消费的积分。所以,如果想保住信用卡额度,一定要增加线上交易。还不明白如何增加线上交易的伙伴,请联系图片售后客服微信,免费指导。

2、频繁查询征信

征信一年查询两次就可以,如果用不到征信,一年查询一次或者不查询。

3、频繁申请信用卡

如果申请几次信用卡都被拒绝,请过一段时间再申请。

4、频繁申请网贷

总是申请网贷,特特别总是被拒的。银行会认为你很缺钱,对你日后使用卡的情况会高度关注。

5、逾期问题

无论是信用卡还是贷款,一定不要逾期,当你征信特别好的时候,即使你负债再多,可能对你都没有什么影响,但是有了逾期之后,基本就会失去银行的信任了,下次想借钱都很难了。

小结:伙伴们有任何问题可联系上方图片售后客服微信,可免费咨询各种关于POS机、信用卡等问题,即使不是本人客户,也可以无偿服务,免费指导,欢迎来询。

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